黄牛号贩子跑腿代挂号（18910288832）微信需要挂号联系客服（18910288832）各大医院服务项目！专家挂号，办理住院加快．检查加快，产科建档，指名医生挂号北京，上海，南京，天津．广州，各大医院代挂号

　　编者按：2024年，我国保险行业进入了新的增长周期，“高质量发展”是贯穿全年的一条主线。

　　在这条主线下，又有两条“支线”共同驱动行业稳健前行：一是负债端“降成本、优供给”，具体举措包括优化产品定价机制、落实“报行合一”、取消银保“1+3”限制、新型险种快速发展、“商业保险年金”(以下简称“商保年金”)概念落地、互联网财险新规出台等。二是投资端“疏堵点、提收益”，监管部门出台多项利好政策，促进长期资金入市，险企也多维度发力，通过密集举牌等方式增强自身发展动能。

　　在投资端与负债端的双轮驱动下，2024年保险行业取得了一系列成绩：截至二季度末，保险公司资金运用余额(不含保险资管公司管理的业外资金)首次突破30万亿元，并在三季度末增至32万亿元；前10个月，原保险保费收入超5万亿元，同比增长6.7%；原保险赔付支出约1.9万亿元，同比增长21.9%。保险行业在保障和改善民生、防灾减损、服务实体经济等方面的功能持续凸显。

　　本报特选取保险业十件大事，展示今年行业发展的“十分精彩”，探寻行业未来的发展主线。

　　保险行业新“国十条”：

　　确立发展“路线图”

　　如果要评选今年对保险行业影响最大的政策，那么非9月11日国务院发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称“保险行业新‘国十条’”)莫属，这是继2006年、2014年之后，国家层面又一次对保险行业发展作出的全面部署。

　　保险行业新“国十条”对保险行业未来5年到10年左右的发展进行了系统部署，明确了推动保险行业高质量发展的指导思想、主要原则和发展目标，提出了有关强监管、防风险、促高质量发展的重点任务和工作举措。

　　保险行业新“国十条”提出，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险行业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

　　保险行业新“国十条”的出台，对于充分发挥保险行业的经济减震器和社会稳定器功能，提升保险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局，都具有十分重要的意义。

　　人身险产品定价机制：

　　长效化解利差损风险

　　今年，人身险行业负债端最重要的“大事”，当属负债端压降成本。

　　8月2日，国家金融监督管理总局发布的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》要求，自今年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售。

　　短期内，预定利率下调对保险销售产生了一定影响：在政策发布到正式实施的过渡期间，人身险行业保费同比增长较快；正式实施后保费同比有所下滑，今年9月份和10月份，A股五大上市险企人身险保费同比负增长，不过11月份就再次“转正”。

　　更为重要的是，《关于健全人身保险产品定价机制的通知》明确，要建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，这也是历史上首次提出这一机制，对保险行业化解利差损风险、稳健发展十分重要。

　　1997年之前，保险公司自由决定保险产品预定利率，彼时，部分保单的预定利率曾高达8%至10%。为推动保险行业稳健发展，监管部门开始限制预定利率上限，此后预定利率上限波动下行。从近20年来看，预定利率上限的调整略滞后于市场利率，即保险公司负债成本的变化与市场利率不完全同步，这给保险公司资产负债匹配管理带来了不小压力。

　　而负债端利率调整机制变革将彻底改变这一局面。新的利率调整机制，将推动保险行业资产负债形成动态匹配机制，既能及时减少负债端成本压力，又能缓解资产端投资压力，利好保险行业稳健发展。

　　中介渠道政策联动：

　　降低成本激发活力

　　目前，保险行业主要通过中介渠道获取保费，而今年“报行合一”政策的深入推进以及银保渠道取消“1+3”限制，对中介渠道的影响很大。

　　今年5月9日，国家金融监督管理总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，明确取消了银行网点与保险公司合作的数量限制。这意味着在银保渠道施行了近14年的“1家银行网点只能代理3家保险公司产品”的规定(也被称为银保“1+3”)正式退出历史舞台。