黄牛号贩子跑腿代挂号（18910288832）微信需要挂号联系客服（18910288832）各大医院服务项目！专家挂号，办理住院加快．检查加快，产科建档，指名医生挂号北京，上海，南京，天津．广州，各大医院代挂号

　　过去每逢中秋和春节前夕，蒙牛经销商李网都要从江苏“打飞的”赶往内蒙古总部，只为拿到一份几十万元备货贷款所需的经销授权合同。这是当地银行的硬性要求。如今，网商银行通过产业链金融模式，让“李网们”无须奔波也能轻松获得贷款。

　　自2015年首批民营银行开业以来，这样的故事十年间不断上演。这些新兴银行探索出一条服务民营经济的独特路径：没有实体网点，依托支付、消费等场景采集多维数据，通过算法填补小微企业等“信用白户”的金融服务空白。

　　《中华人民共和国民营经济促进法》(以下简称《民营经济促进法》)明确提到，“提高为民营经济组织提供金融服务的水平”。而如何推动民营银行更好地服务民营经济，也是市场关注的焦点。近日，记者采访了多家民营银行及业内人士，旨在通过剖析过去十年民营银行的成长轨迹，为当前大量中小银行摆脱同质化竞争、提升服务民营经济效能提供一些借鉴。

　　差异化服务

　　填补市场空白

　　在湖北省大冶市陈贵镇纺织园区，某纺织公司的数字化仓库里，每一卷纱线都贴着可溯源的电子标签。“这些‘会说话’的货物，就是我们的融资凭证。”该企业负责人表示，他近期收到了700万元贷款。

　　上述纺织公司是沃尔玛等知名品牌的供应商，年产值超4亿元。然而，由于结算账期不固定、订单波动大等因素，传统银行基于厂房、设备等固定资产抵押提供的融资额度始终有限，难以满足公司生产经营需求。

　　武汉众邦银行了解情况后，创新运用仓单质押贷款为其破解难题。该贷款模式是指企业将拥有完全所有权的货物存入银行指定仓储公司，凭仓储方出具的仓单进行质押，从而获得银行贷款。

　　这正是民营银行服务民营企业的生动写照。

　　一般来说，民营银行主要服务对象可概括为四类：一是小微企业及个体工商户。二是个人消费者，包括年轻群体、低收入人群及社区居民。三是农村用户。四是创新型企业。

　　这四类群体传统银行覆盖不足，背后的原因各异：小微企业普遍缺乏抵押物，银行难以获知其真实信用情况；个人长尾客群单笔价值低、服务成本高；农村地区物理网点难以深入，农户缺乏有效抵质押物；创新企业技术路线新、无形资产评估难、风险收益模型与传统信贷逻辑不匹配。

　　在此背景下，满足小微企业融资需求，成了民营银行的重点发力方向。这些机构通过金融科技手段为没有固定资产可抵押的中小微企业放贷，通过差异化的金融服务填补市场空白，推动普惠金融与实体经济深度融合发展。

　　据记者梳理，截至2024年末，已披露数据的11家民营银行普惠小微贷款余额共计5205.72亿元。而民营银行服务的普惠小微企业中绝大部分是民营企业。例如，在过去五年里，新网银行普惠小微贷款年均复合增长率近100%，其客户均为民营企业。

　　“过去十年，民营银行对于建立多层次、多元化金融服务体系发挥了积极作用，尤其是在创新服务民营经济主体领域取得了明显成效。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。

　　科技赋能

　　与民营经济共生共进

　　在服务民营经济的过程中，民营银行也一步步发展壮大。自2015年微众银行、网商银行等首批5家民营银行开业以来，经过十年发展，民营银行已增至19家。截至2024年末，19家民营银行合计资产规模突破2万亿元大关，同比增速超9%，远超银行业平均水平。

　　在民营银行诞生初期，其发展并非一帆风顺。网商银行CIO高嵩告诉记者，2016年底，开业不到2年的网商银行用户量就“见顶”了。“不管用什么方法，用户量就是不涨。”高嵩表示，彼时其亲手搭建的核心技术团队有一半人离开，但他决定留下。时至2017年2月底，在“收钱码”上线后，网商银行服务的小微企业数量迅速增长。

　　从网商银行的快速发展，也可一窥民营银行服务民营企业的优势。

　　民营银行在金融科技领域的优势，让其能够以轻量化架构切入场景金融，通过科技化手段服务大量企业。微业贷是另一个典型案例，该产品是微众银行综合运用数字技术推出的全国首个线上化、无抵押的企业流动资金贷款产品。截至2024年末，微业贷企业征信白户占比超50%，信用贷款余额占比约90%，有效疏通小微企业因缺少抵质押物而融资难的堵点。

　　民营银行能够在传统金融的激烈竞争中开辟出一条服务民营经济的差异化发展之道，缘于其持续加固在科技领域的护城河。数据显示，网商银行2024年科技人才占比达67%，苏商银行科技人员占比也达到了51%。