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　　来源：中国银行保险报 谭乐之

　　2025年上半年，AI在国内保险业的应用进入规模化落地新阶段。中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国太平、阳光保险、众安保险等上市险企纷纷将AI作为核心战略抓手，围绕“降本”与“增效”两大核心目标，在销售、理赔、风控、客服等全业务链条深化技术应用，AI正成为推动保险业数字化转型、重塑行业价值链的关键力量。

　　AI渗透全业务流程

　　在保险业务的核心环节，AI技术通过突破传统流程瓶颈，实现从人工主导向智能驱动的转变，显著提升服务效率与客户体验，成为“增效”的核心引擎。

　　在投保环节，非结构化单证识别难题被攻克。平安产险依托多模态感知与智能推理等人工智能技术的持续突破，成功攻克新车合格证及关单等大量非结构化、非制式单证的自动化识别与理解难题，将其应用于车险智能出单场景，实现车代渠道81.2%单件平均一分钟智能出单。众安保险基于云端的保险核心系统“无界山”，则展现出对海量碎片化保险业务的支撑能力，上半年共出具保单66.99亿张，承保自动化率达99%。

　　在理赔环节，“提速”成果更为显著，“极速赔”“自动化理赔”成为各险企的核心服务名片。中国平安打造“111极速赔”寿险理赔新名片，上半年闪赔占比59%；针对病历、出入院记录等复杂医疗文档，有效突破理解精度技术瓶颈，应用于非车理赔端到端自动化，覆盖近百万案件，实现55%人伤案件理赔自动化，最快51秒结案。中国人寿同样表现亮眼，上半年商业保险理赔案件超1200万件，数智化服务赔案占比超75%，并创新推出医保商保融合快赔服务，试点地区快赔服务案件无人工率达25%。

　　在核保与客服环节，智能化升级进一步释放“效率红利”。中国人寿紧抓人工智能发展机遇，以“中国人寿寿险”APP为核心构建数字化运营服务矩阵，数字核保员带动核保智能审核率提升至95.8%，坐席智能助手助力95519人工接通率稳居高位，新版智能客服机器人应答准确率超95%。阳光保险深化智能客服机器人建设，逐步拓展智能服务领域，远程服务全流程无人办理率达65%，智能服务满意度达82%；自主研发的“客户家庭保障需求建议系统”，依托动态数据分析能力，实时捕捉客户需求变化，精准识别客户的个性化保障缺口，助力销售团队深度洞察客户需求，推动“产品导向”向“客户需求导向”转型。“头部保险企业通过全流程智能化覆盖取得显著成效。”中关村互联网金融研究院院长刘勇说。

　　“大模型正在加速AI技术对保险的重构，保险业借助AI可提供更好的风险管理、保险保障和财富管理解决方案，可降低运营成本，减少人为错误，改善客户服务，优化风险评估，提升欺诈检测，实现承保理赔自动化，创新保险产品服务等。”中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，AI技术正在所有环节重塑保险价值链，推动保险流程优化和效率提升，推动保险业变革与升级。

　　AI促进成本管控与风险减量

　　在“降本”维度，AI技术通过替代人工重复性工作、精准识别风险隐患，实现运营成本优化与风险损失减少，为保险业高质量发展提供坚实支撑。

　　AI在客服、审核等环节的规模化应用大幅降低了人工成本。众安保险自主研发的AI中台——“灵犀平台”上活跃的机器人有100多个，上半年生产环境机器人(在生产环境中投入使用的AI机器人程序)累计调用量达4.5亿次；在私域流量运营与客户经营方面，众安保险利用AI构建完整的用户行为轨迹图谱，借助AI场景化长记忆等能力，将智能化融入客户投保、理赔、服务全流程，AI助力客服人均管控量超6万用户。中国太保深入推进大模型应用落地，当前AI坐席覆盖近一半的客户服务总量，健康险理赔自动化率达16%，大模型对责任认定的准确率达99%，件均成本减低47%。阳光保险研发理赔服务机器人，通过“智能应用+流程重塑”创新打造理赔服务场景的企微机器人，在提升服务效率的同时有效降低了服务成本。

　　AI风控能力的强化成为提升管控能力、加强风险减量的关键。中国平安通过AI赋能保险风控能力提升，强化了异常行为识别、智能风险评估与预警。上半年，平安产险反欺诈智能化理赔拦截减损64.4亿元，同比增长6%。中国太保建立基于图像识别的车险理赔风控工具，有效甄别欺诈风险，破解理赔地域差异难题，累计检出风险金额上千万元。中国太平聚焦六大“数字+”场景实施96个重点项目，打造AI助手等大模型应用场景，风险地理信息系统实现常见气象灾害24小时实时预警，提前规避潜在风险。

　　AI赋能未来可期

　　AI在保险业的深度应用离不开海量数据与核心技术平台的支撑。