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　　证券时报记者吴琦

　　中国证监会官网近期发布的信息显示，个人养老金基金数量首次突破300只，养老第三支柱产品规模持续扩容。个人养老金制度自启动至今，即将迎来三周年节点，目前这一业务正加速实现质的蜕变。

　　作为社保基金、企业年金、个人养老金等养老金投资管理的核心力量，公募基金始终积极投身我国养老金融的制度构建与投资运作，在其中发挥着不可替代的关键作用。

　　养老金融的发展，既是关乎国家战略布局与民生福祉的重要议题，也是与公募基金行业的高质量发展深度绑定、相辅相成的一项重要工作。当前，公募基金行业正处于深刻变革阶段，如何进一步提升服务养老金融的能力、更有力地助力居民养老投资，也成为其践行使命、实现突破的重要方向。

　　走向成熟个人养老金深刻蜕变

　　2022年11月25日，个人养老金制度在36个城市率先启动，这一养老第三支柱的里程碑事件至今即将届满三周年。

　　近三年来，作为养老保障体系第三支柱的核心构成，个人养老金业务实现了从起步到成熟的深刻蜕变，而公募基金作为核心投资载体，正以规模与业绩的双重突破诠释其关键价值。

　　产品供给的持续扩容，成为重要标志之一。10月17日，中国证监会网站公布的最新一期《个人养老金基金名录》显示，截至今年9月底，个人养老金基金产品数量已经扩容至302只，首次突破300关口。

　　规模的迅速增长，则印证了市场认可度的提升。截至2025年二季度末，全市场290余只个人养老金基金合计规模超过120亿元，较去年年底增长35.72%。其中，有29只产品规模超亿元，华泰柏瑞红利低波ETF联接Y、建信优享进取养老目标五年持有Y、兴全安泰积极养老目标五年Y、工银养老2050五年持有Y等产品的规模则在今年上半年增逾1亿元。

　　业绩的强劲反弹，更夯实了养老投资的长期价值。截至10月17日，全市场仅有1只个人养老金基金产品的年内业绩告负，全部产品的年内平均回报达15.13%。易方达中证科创创业50ETF联接Y、国泰民安养老2040三年Y等8只产品的年内回报则超过了40%。

　　近年来，随着个人养老金制度在全国范围全面推开，叠加领取条件不断丰富等政策红利释放，公募基金正以多元的产品矩阵、稳健的业绩表现，为第三支柱建设注入持续动力，推动养老金融向更普惠、更专业的方向迈进。

　　南方基金FOF投资部总经理李文良表示，个人养老金制度实施以来，各方不遗余力地大力支持、广泛宣传，各销售渠道和投资管理机构也投入较多人力物力，为个人养老金制度的积极推广提供了重点保障。自运行以来，个人养老金账户的参与人数较多，成为第一支柱、第二支柱之外的重要补充，进一步夯实了全社会的养老金储备。

　　《推动公募基金高质量发展行动方案》特别强调，积极推动基金公司着力提高对各类中长期资金的服务能力，研究创设更加适配个人养老金投资的基金产品。这一导向，也为公募基金参与养老保障第三支柱建设指明了核心方向。当前，公募基金正加速落实这一要求，一方面持续加大个人养老产品的布局力度，另一方面则聚焦养老投资的长期属性，积极开发风格稳定、策略清晰的养老目标基金。

　　协同发展共建全生态服务圈

　　当前，我国养老保障体系建设不断完善，初步构建了以基本养老保险为第一支柱，以企业年金、职业年金为第二支柱，以个人商业养老金为第三支柱的养老金融体系。

　　公募基金作为社保、年金等养老金投资管理的主力军，积极参与了我国养老金融的制度建设和投资管理。Wind数据显示，21家拥有基本养老保险基金管理资格的机构中，有14家机构为公募机构；22家拥有企业年金(职业年金)基金投管资格的机构中，有11家为公募机构；18家全国社会保障基金管理机构中，有16家为公募机构。

　　值得一提的是，有10家公募基金公司同时具备上述三类管理资质，分别是南方基金、博时基金、招商基金、易方达基金、华夏基金、富国基金、海富通基金、银华基金、嘉实基金和工银瑞信基金。

　　随着我国老龄化程度不断加深，养老保障面临巨大挑战。比如，我国养老金融体系发展仍面临制度之间存在割裂，企业年金、职业年金与个人养老金账户尚未完全打通、养老金融产品创新不足、激励作用尚不显著等诸多挑战，急需突破发展瓶颈。如何推动个人养老金与其他养老制度的协同融合，形成整体合力？如何为投资者创造更加均衡的养老保障环境？这些都是急需解决的难题。