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　　无人机空投外卖，医疗物资紧急转运，乡村农户无人机飞防……低空经济正加速释放增长动能。根据中国民航局预测，今年低空经济市场规模有望突破1.5万亿元。与之相伴而生的，是各类技术风险、运行风险、责任纠纷等新挑战。如何让飞起来的低空经济飞得更稳？一张覆盖飞行器、飞手、场地、货物、第三者的保险保障网，正在迅速铺展。

　　制度牵引释放需求

　　近年来，国家持续释放政策红利，低空经济发展框架更加清晰。2024年初，低空经济首次被写入《政府工作报告》，并被工业和信息化部等4部门联合认定为战略性新兴产业。与此同时，《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》《通用航空装备创新应用实施方案(2024—2030年)》等政策密集出台，明确提出经营性飞行活动需依法投保责任险，为低空保险市场打开政策闸门。

　　5月7日，国家金融监督管理总局局长李云泽在国务院新闻办举行的“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”发布会上表示，要强化保险保障，加快制定科技保险高质量发展的意见，更好发挥风险分担和补偿作用，支持更多以共保体方式为重大科技攻关提供保险保障，推动研发机器人、低空飞行器等新兴领域的保险产品，切实为企业创新发展保驾护航。

　　多地进一步对低空经济保险保障展开探索。深圳市出台全国首部《深圳经济特区低空经济产业促进条例》，该市保险业协会发布《深圳地区无人驾驶航空器第三者责任保险服务指引》；江苏苏州落地全国首单低空运营管理责任保险；浙江新昌将低空经济纳入新质生产力投融资实践，保险资金也成为重点鼓励的支持力量。

　　“从现实来看，低空经济的‘腾飞’速度远快于保险产品的‘跟飞’速度。”阳光财险财产险部负责人林霁光表示，目前，市面上针对低空场景的专属保险仍较为有限，条款定义、责任界定、数据应用等方面仍处于起步阶段。部分传统险种难以覆盖飞手失误、链路丢失、数据风险等新型情形。

　　“低空经济的创新程度高、运行方式多样，保险公司要做的不是简单复制已有模式，而是围绕不同场景、不同飞行器特点，定制真正匹配的保险产品和风控方案。”对外经贸大学保险学院教授王国军认为，低空经济是我国发展新质生产力的重要方向，保险业要与其发展节奏和安全管理保持同步，更多发挥事前参与、协同治理、稳定预期的功能。

　　织密保险保障网络

　　政策东风下，保险行业努力克服投保难、赔付难、评估难等现实难题，竞相探索“低空+保险”新蓝海。

　　人保财险在去年7月份发布全国首个低空飞行器专属保险，并于今年5月份在广东发布全新全方位低空经济保险服务体系。人保财险总公司产品精算部有关人士介绍，在“低空保”的基础上，全新全方位低空经济保险服务体系创新开发了针对货物运输场景、停飞期间停放损失以及零部件延长保修责任等一系列产品保障，从过去的保机身、保运营增加了保货物、保停放、保维修，构建了多场景、全生命周期风险保障体系，进一步满足低空经济产业链的多元化保障需求。

　　平安产险董事长兼CEO龙泉表示，低空经济已经成为我国新质生产力发展的重要组成部分，正加速从单一产业发展迈向产业融合促进的新阶段。据了解，平安产险针对低空经济不同场景、不同环节提供定制化保险产品和服务，覆盖从大型通航机队到无人机的全场景保障方案。截至目前，平安产险累计承保超15万架无人机，提供风险保障超过900亿元。

　　阳光财险持续加强政策及产业链研究，聚焦“低空经济+消防、低空经济+巡检监测、低空经济+物流、低空经济+载人交通”等重点领域，对接头部企业开展风险需求调研，积极推进战略合作。截至今年6月底，阳光财险累计为浙江、大连、重庆、上海、湖北等28个省份的无人机项目提供9.92亿元风险保障。“低空经济的风险特征比传统产业更加复杂多变，保险的响应必须跟得上速度、沉得下深度。”林霁光表示。

　　中再产险总经理王忠曜表示，再保险作为保险体系的“安全底座”，在推动产品服务创新、构建风险分散共担机制方面发挥着关键作用。中再产险10余年来持续深耕低空经济风险研究，积累了丰富的承保经验和海量行业数据。在此基础上，公司成功构建了低空经济风险评估与定价模型，创新推出多项核心保险产品，并打造了可复制、可推广的业务模式。去年，中再产险联合太保产险发布了“低空经济第三者责任险”示范性条款，提出无过失赔偿等创新机制，被视为无人机“交强险”的雏形。国寿财险与中再产险共同开发《低空经济运营管理平台风险保障综合解决方案》，在上海市金山区政府的支持下，将创新方案嵌入政府的低空经济管理平台，实现“保单+数据”的实时互动，推动保险与监管体系深度融合。近期，中再产险联合苏州东吴保险推出“安翼计划”，为运营管理方建立系统化风控体系，并已在苏州、南京等地落地应用。