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　　“先用后付”与“免密支付”以其无需繁琐操作的便捷性，涌入中老年人这个规模庞大的用户群体。从电商平台的日常购物，到社交软件的服务充值，再到生活缴费的快捷结算，各类新型支付功能以“高效便捷”为标签加速覆盖消费场景，也逐步融入中老年人的数字生活。但在这背后，一场关于“便利”与“隐忧”的博弈，正在无数用户的指尖悄然上演。各家平台的先用后付、免密支付功能究竟是如何设置的？背后有哪些考虑？针对中老年人群又有哪些特殊功能？北京商报记者对多家平台展开了实测和采访。

　　调研 支付“无感”，非理性消费增加

　　学会网购的第七年，王阿姨在“先用后付”上栽了跟头。

　　“这两年我偶尔会在电商平台上购买一些蔬菜、水果。前段时间，我又下单了一桶食用油。”10月19日，王阿姨向北京商报记者介绍道。

　　而在下单两天后，王阿姨望着陆续到货的五桶5L食用油傻眼了，赶忙向家中子女询问为何会出现这一情况。根据王阿姨提供的截图信息，其所购买的五桶食用油付款金额均为0，在实付金额旁边，有绿色小字标注了“先用后付”。

　　据王阿姨回忆，正是因为下单后未显示扣款信息，叠加该电商平台的“拼单”玩法，她便认为是拼单失败导致的未扣款，自己也未能购买成功，由此出现了重复下单的情况。这也是王阿姨首次了解并使用先用后付。

　　王阿姨指出，并不清楚是在哪一时间点、哪一环节开通了先用后付，只是一旦原本熟悉的支付流程发生改变，自己就很难对整个消费流程进行把控与判断，也会引发对未知扣款的担忧。

　　过去几年间，先用后付、免密支付等新型支付方式以“0元下单”“一键付款”的便捷性迅速渗透至消费场景的每个角落，但由于对规则理解的差异，叠加部分平台“0元”“免费”的刻意引导，这些便利的支付服务，逐渐成为老年人的消费困境。

　　而便捷的支付方式，也像一层迷雾，模糊了消费者对资金流出的实时感知。王阿姨在接受北京商报记者采访中提到，自己在一家短视频平台上购物时不知何时开通了免密支付，“每次就几十或百来块”的小额特性，在免密支付“无感”体验下更易让人放松警惕。

　　“曾经有一个月我下单了近30个快递，到了次月查询银行卡余额时发现少了近千元，也让家里人大惊失色。我都以为账户被盗刷了，而且实际上很多支出是没必要的。”王阿姨指出。

　　北京中闻律师事务所律师李亚指出，“先用后付”和“免密支付”的设计初衷是提升购物便利性，但在实际应用中，特别是对中老年用户群体，可能是在无充分认知的情况下做出购买决定，导致购买超出实际需求的商品，造成经济和资源的双重浪费。这也说明了电商平台在对产品的推广介绍上可能会存在信息透明度不足的情况，在对特殊群体的保护上未充分考虑特殊群体的学习能力和接受程度，存在消费者教育缺失的情况，这些情况成为非理性消费的诱因。

　　事实上，王阿姨的案例并非孤例。北京商报记者走访调研发现，免密支付、先用后付等这些被平台力推的创新支付功能，在便利年轻人的同时，却也将不少老年群体推入“被动困境”。

　　以北京商报记者采访的十余位中老年人为例，有超半数用户遇到过被动开通的情况，更有近10名中老年人向记者“吐槽”了该功能的风险及自身担忧。

　　从调研反馈的情况来看，大多数受访中老年人曾在主流电商平台进行网购或支付行为，6位老年用户曾遭遇小额免密支付被动开通或误操作开通的情况，仅2位用户是自己主动选择使用该功能。

　　从使用态度看，中老年群体对这些创新类支付方式的排斥性显著。7位受访中老年用户明确表示“不需要”免密支付，6位认为“先用后付”没有实际用处，核心顾虑集中在“易误操作”和“资金安全”。这种态度也与他们的使用场景高度相关，目前，不少中老年成为微短剧付费主力军，且多在电商平台、短视频平台上高频消费，而这些平台也被视为支付功能诱导开通的高发区。

　　而免密支付等操作引发不满的背后，是开通“一键成”、关闭“绕迷宫”的难题。从北京商报记者采访的情况来看，“开通容易关闭难”是中老年用户的共同吐槽，有8位受访者反映找不到关闭入口或需填写过多信息，有人想取消免密支付，翻遍手机设置仍无果；还有人因先用后付误操作，但最后还需承担退货运费等问题。